מאמרים בנושא 'הסבר על ייעוץ פנסיוני'

כללי

נכתב על-ידי:

כללי

כללי:

זיהוי חד ערכי של מוצר של חוסך בגוף מוסדי מבוצע לפי מספר פוליסה/חשבון (שדה מס' 108 "מספר פוליסה / מספר חשבון" בממשק האחיד, "אחזקות").

עפ"י הוראות הממשק האחיד, גוף מוסדי צריך להציג בתשובה לבקשת מידע מופע אחד בלבד של כל פוליסה/חשבון.

בבדיקות שערכנו נמצא כי ישנן חברות מנהלות של קרנות פנסיה שאינן מזהות את מספרי החשבון של קרן פנסיה כללית וקרן פנסיה מקיפה שבקובץ האחזקות באופן חד ערכי. בנוסף, נמצא שחברות ביטוח מסוימות מציגות כיסויים ביטוחים של אותה ...

המשיכו לקרוא ←
0

עריכת תכנית לביטוח סיעודי

נכתב על-ידי:

עריכת תכנית לביטוח סיעודי

בתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי.

כללי

פוליסה לביטוח סיעודי נועדה לתת תמיכה כלכלית לאדם הנמצא במצב סיעוד, בו הוא אינו יכול לבצע פעולות יומיות חיוניות או זקוק להשגחה. הרוב המכריע של המקרים הסיעודיים מתרחש בגיל הזקנה, לאחר גיל 75. לפיכך, עלות הסיכון של ביטוח סיעודי בגיל מבוגר גבוהה בהרבה מעלות הסיכון של ביטוח דומה בגיל צעיר, וזאת במקביל לכך שההסתברות להפוך לסיעודי עולה בגיל מבוגר. על כן, יש ...

המשיכו לקרוא ←
2

שאלות ותשובות בנושא ייעוץ פנסיוני

נכתב על-ידי:

שאלות ותשובות בנושא ייעוץ פנסיוני

 

  1. 1.    תוך כמה זמן חברה מנהלת נדרשת לבצע בקשה של משיכת כספים?

חברה מנהלת מחויבת לשלם את כספי העמית בתוך 4 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה.

 

  1. 2.    תוך כמה זמן חברה נדרשת לבצע בקשה להעברת כספים בין קופות גמל?

לגבי בקשות להעברת כספים שהוגשו לפני אוקטובר 2008 – החברה המנהלת הייתה מחויבת להעביר את הכספים  בתוך 7 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה.

 

לגבי בקשות להעברת כספים שהוגשו החל מאוקטובר 2008 – החברה המנהלת מחויבת להעביר את הכספים בתוך כ-20 ימי עסקים ממועד הגשת ...

המשיכו לקרוא ←
0

מסמך הנמקה בייעוץ פנסיוני ובשימור לקוחות כספים

נכתב על-ידי:

מסמך הנמקה בייעוץ פנסיוני ובשימור לקוחות כספים

הנמקה בעת תהליך ייעוץ פנסיוני

בחוק, נקבעה חובת מסמך הנמקה בעת הליך שיווק פנסיוני וגם בעת מתן ייעוץ פנסיוני המבצע יישום המלצות כגון ניוד כספים ושינוי תוכניות פנסיוניות. גם בעולם הביטוח האישי נקבעו הליכים של מסמכי הנמקה והשוואה בעת שלחוף תוכניות (בביטוח בריאות בעיקר).

מסמכי ההנמקה נועדו לוודא כי מאחורי המלצות שניתנו ללקוח ע"י מי הנמצא לעיתים בניגוד אינטרסים לו (סוכנים ומשווקים)  ולעיתים ע"י מי שעשוי להרוויח מביצוע ההמלצות כגון תאגידי ייעוץ (בעיקר הבנקים) שבחרו במסלול קבלת עמלות הפצה (מוגבלות) מהיצרים, קיים ...

המשיכו לקרוא ←
0

צמצום המעקב אחרי כספך בחסכון הפנסיוני

נכתב על-ידי:

צמצום המעקב אחרי כספך בחסכון הפנסיוני

מזה שנים נאלץ הציבור הישראלי לפנות הררי ניירת ודוחות המגיעים לתיבת הדואר שלו  מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל במהלך חודשים פברואר-מאי מדי שנה.

מרבית החומר מוצאת את דרכה במהירות לפח האשפה מבלי להיפתח כלל. חלקו נפתח ע"י החוסכים והמבוטחים למספר דקות לשם ניסיון מועד לכישלון של הבנת הנקרא בו.

וכך, רובנו אשר אינם שולטים ב"סינית" של הגופים הפנסיוניים, מותרים את הנכס הגדול שיותר שלנו לחסדיהם של אלה הנמצאים בניגוד אינטרסים לנו, דהיינו היצרנים והמוכרים של הגופים הפנסיוניים.

למעלה ...

המשיכו לקרוא ←
0